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中国人民银行连续发布三条规范黄金理财的规定:不得以任何形式硬性赎回黄金 筹码峰

中国人民银行,三条,黄金,硬性,形式,连续,规范时间:2021-02-23 06:55:40浏览:191
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12月14日,中国人民银行办公厅印发了《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》(以下简称“221号文件”)等三个文件,防范黄金市场风险,保护投资者权益。

随着近年来汇率市场波动的加剧,黄金的交易量迅速增加,吸引了互联网公司的参与。互联网黄金平台在降低个人投资黄金门槛、提高市场效率的同时,一些平台也存在夸大宣传、承诺收益、设立资金池或赌博等违规行为,存在潜在的金融风险。

新规定指出,除金融机构和黄金交易所外,任何个人或机构不得提供黄金产品,并明确了互联网公司在代销中的作用,大大提高了进入门槛,要求实收注册资本达到3000万元,不得向风险承受能力不足的投资者出售黄金产品。

连续三篇文章规范黄金市场

12月14日,中国人民银行办公厅先后下发了《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》、《黄金资产管理业务有关事项的通知》和《黄金积累业务管理暂行办法》三个文件。

随着近年来汇率市场波动的加剧,黄金投资越来越受到人们的关注。但上半年黄金价格上下波动,8月份开始反弹,价格一再上涨。目前上海黄金交易所黄金T+D的价格在每克276元左右。

据中国人民银行统计,前三季度,上海黄金交易所黄金交易总量4.88万吨,同比增长35%,总成交量13万亿元,同比增长31%。个人投资者多达977万人,机构投资者1.2万人。与此同时,越来越多的互联网公司也在参与黄金投资行业。

互联网黄金平台在降低个人投资黄金门槛、增强居民投资黄金意愿的同时,一些平台也存在夸大宣传、承诺收益,甚至形成资金池或设立赌桌等违规行为,存在潜在的金融风险。

今年5月,中国人民银行发布了《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》草案,要求除金融机构和黄金交易所外,任何个人和机构不得提供黄金产品。同时明确了互联网企业的代销角色,大大提高了准入门槛,要求实收注册资本3000万元。当时几乎没有互联网交易平台能满足这个条件。

221号通知正式发布后,既保持了高门槛标准,又进一步细化了要求:互联网机构必须:1)访问国内网站;(二)近三年未受到重大行政处罚;(三)不开展非法金融业务活动;4)明确投资者自身风险原则,不提供刚性赎回。

某银行贵金属业务的一位人士告诉第一财经记者,互联网平台对投资者的预期回报率为5%~6%,远高于银行的2%,但从法律上来说,该业务仍处于灰色地带。有些小平台是租赁经营的,经营不当就会亏本,无法给客户支付利息,可能存在“带钱跑路”的风险。

“这个规定对行业来说是好事,可以让存款资产流动,起到支撑实体经济的作用。银行也愿意和有客户资源的互联网公司合作。”他说。

根据业务模式的不同,互联网黄金平台可以分为三类,一类是黄金ETF基金代理公司;二是受用户委托,通过信托产品和债务转移计划为用户黄金资产提供金融服务;三是黄金P2P模式,整合个人的黄金,出租给用金企业,收取利息保证金和手续费。

互联网黄金租赁平台黄金钱包相关人士告诉《第一财经记者》,新规的出台将有助于用户更容易识别平台是否合规,有助于保护投资者的资本安全,降低风险,避免市场混乱。互联网公司与金融机构合作后,产品创新和应用、客户访问渠道和风险控制都将升级。

网上黄金投机“收紧诅咒”

221号文件提到的黄金产品包括实物黄金、黄金衍生品(如黄金T+D)、黄金价格波动的差价收入(如纸黄金等)。)没有黄金交割。在这些领域,涉及到互联网公司,在客户拓展上往往比金融机构更有效率,甚至更激进。

因此,新规要求销售黄金产品的互联网机构的宣传口径要与金融机构官方网站一致。对于黄金资产管理业务,代理销售的金融机构和互联网机构不得承诺保护资金和收入,不得以任何形式硬性支付。

此外,互联网公司可以展示产品,但不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品转让服务,不得将其产品转让给其他机构进行二级或多级代理。金融机构也不能推卸对互联网公司应有的责任。

最近,在涉及高杠杆、高风险的黄金T+D交易中,互联网公司夸大宣传,侵犯投资者权益的案件频频发生。

11月27日,17名投资者因在金交所交易的现货银、现货金产品损失600多万元,集体向深圳市福田区人民法院起诉上海金主互联网金融信息服务有限公司(以下简称“金大石”)及其结算单位深圳金融电子结算中心(以下简称“深圳金融结算”)。

根据案情,金达大师通过操纵开户、恶意催单等方式,引诱非专业普通投资者进行日内交易,以高杠杆、高风险的方式延迟交割金银现货产品。

盈科(广州)律师事务所律师潘伟平对《第一财经记者》表示,“现货延期结算类似于证券交易,会员单位的管理和投资者准入非常重要。对恶意叫嚣、操纵开户的问题,必须严格监管。”

221号通知明确指出,金融机构和互联网机构在向投资者介绍黄金产品时,应提示产品相关风险,做好投资者适宜性管理,在开业前充分评估投资者的风险承受能力,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。

目前上海黄金交易所只允许银行、地方金融结算中心等金融会员开发自然人客户。

一家银行贵金属业务负责人告诉《第一财经记者》,允许当地金融结算中心发展自然人客户是不合适的。他们既不是金融机构,也不是金融企业,不受任何监管。就连银行也未必有信心让客户在高风险杠杆交易中承担风险。

由于监管部门的划分,黄金现货延期交割和黄金期货都是交易模式类似的黄金衍生品,但被人为隔离成两个独立的市场,即上海黄金交易所和上海期货交易所。

“期货公司是培养多年为自然人做代理衍生交易的机构。他们有成熟的监管,但尚进只能自己设计市场参与者。”前述银行家表示,“市场分割导致全国黄金市场无法形成有机统一。两个市场互不相容,浪费资源,失去效率。”


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