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「603878」第三季度银行信贷调查:“放水”仍局限于信贷扩张中的贷款短缺表

银行信贷,三季度,信贷,调查时间:2021-04-15 00:28:32浏览:110
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东部某大城市商业银行直言不讳地告诉商业人士,贷款额度仍然不足,可以说是“贷款荒”,要做的项目不多。

最近,金融市场正在发生变化。

7月,央行累计净投资超过1.4万亿元,银行间流动性充裕,中长期资本价格持续下跌,逐步回到2016年水平。许多分析师和市场参与者指出,货币政策已经转向实际宽松。与货币政策相对应,财政政策也发生了变化。

在7月23日的国务院常务会议上,李克强总理作出重要部署,要求发挥财政金融政策作用,支持扩大内需和结构调整,促进实体经济发展。再次,建议稳健的货币政策适度从紧,保持适度的社会融资规模和合理的流动性,疏通货币信贷政策传导机制,引导金融机构利用RRR减赤资金支持小微企业;引导金融机构按照市场化原则,确保融资平台公司合理融资需求等多重有利信号。

“宽币”和“紧贷”的矛盾依然存在。不同于银行间充裕的流动性,实体仍然面临多重资金的压力。央行的“定向滴灌”落地了,市场更加关注。政策方向引导金融机构向货币政策扩散,更多支持民营企业和小微企业后,银行信贷会发生转移吗?

《21世纪经济报道》记者采访了许多国有大银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行以及经纪机构的信贷业务人员后发现,与频繁发布的政策不同,银行的实际业务水平似乎“风平浪静”。

授信额度没有增加,但规模难以松动。7月24日,某大型国有银行信贷业务人士向《21世纪经济报道》透露,市场反复传言将放宽银行信贷政策,但从上周到现在,银行的贷款投入、额度安排等信贷政策丝毫没有改变。第三季度额度和第二季度持平,没有增加。预计第三季度信贷供应不会有重大变化。

另一家大型国有银行的信贷业务人士也向《21世纪经济报道》证实,信贷政策没有放松或改变。虽然资金宽松,但资产负债表上的信贷压力还是不小,额度没有放开,还有很多项目在排队等着。

据华南某股份制银行信贷业务人士判断,预计第三季度信贷需求将趋稳或回落,主要是受当地政府融资需求回落的压力。额度总量不变,投资方向略有调整。主要体现在对个人贷款和小额贷款的支持力度加大,但住房抵押贷款仍然受到监管,利率可能会继续上升。对消费贷款的审查继续收紧。

他还指出,对于公众来说,政府项目融资将减少,开发贷款额度将保持稳定甚至继续萎缩,开发贷款并没有放松。额度对于符合政策要求和风险控制标准的民营企业和小微企业会比较充足,但不会降低风险控制标准,符合风险控制标准的项目也不多。

表内信贷扩张乏力

东部某大城市商业银行直言不讳地告诉公商人士,贷款额度仍然不足,可以说是“贷款荒”,能做的项目不多。

并不是“松动”没有传递到位。

上述城市商业银行人士指出,虽然货币政策有所放松,但对银行的监管限制并没有放松。房地产和政府平台还是不能投资。从本质上说,信贷还没有放开。目前可以做发债,对民营企业和小微企业有额度,但也要求正常抵押,符合风险控制。然而,在当前的信贷和经济环境下,很难依靠政策来促进信贷标准的放宽。

“从商业角度来看,大型国企的融资成本没有上升,主要是因为民营企业和小微融资的利率上升了。但是,如果央行再降低标准,拿不到贷款的企业还是拿不到资金。今年上半年,大量出口外贸的民营企业倒闭,部分企业遭受数千万外汇损失。银行是自负盈亏的单位,银行表内信贷扩张动力不足。”他解释道。

从券商的角度来看,银行实际上是因为房企和平台融资的“打压”政策而造成了“贷款荒”。突然之间没有那么多合格的企业来补贷,就没办法用票据融资来补监管给的贷款额度了。最直观的表现就是最近票据供应量的增加导致票帖利率降低。

国海证券分析师金毅也指出,6月份的信贷数据显示,商业银行的信贷风险偏好降低,主要是依靠票据冲动。虽然信贷额度有所增加,但企业中长期贷款同比持续下降。一方面,平台融资有限;另一方面,受信贷风险事件的影响,商业银行发放中长期贷款的意愿下降。

金毅认为,地方政府融资平台和房地产融资有限,民营企业信用风险高。央行定向下调存款准备金率释放的流动性在银行间市场积累,并未有效传导至实体经济。然而,仅仅依靠有针对性地降低存款准备金率的货币政策将难以缓解当前信贷快速收缩和信贷风险增加的局面。关键在于建立新的融资体系,为商业银行拓展信贷空间。

一家大银行的信贷来源指出,从银行间沟通的情况来看,大银行确实有一定的不足,但对于中小银行来说,信贷是最受关注的一点。虽然货币政策的“宽松”对市场有利,但单纯依靠银行并不能改变目前的企业信用风险问题。货币政策的传导和落地可能需要更长的过程。企业不仅要希望政策放松,还要从根本上改善经营条件。


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